Naše služby
Jaký finanční plán potřebujete právě vy?
Nabízíme čtyři specializované oblasti poradenství, které lze kombinovat do komplexní strategie.
Poradenství zaměřené na konkrétní výsledky
Každá z našich služeb vychází z analytického základu: shromáždíme aktuální data o vašich příjmech, závazcích, majetku a časovém horizontu, sestavíme numerický model a teprve poté doporučujeme konkrétní nástroje. Nespoléháme na intuici ani na obecné tržní tipy. Výsledkem je písemný plán s jasně definovanými milníky, který je možné pravidelně aktualizovat. Tato technická preciznost je záměrná — důchodové rozhodnutí, které uděláte dnes, bude mít dopady za dvacet nebo třicet let, a nepřesný odhad vás může stát statisíce korun.
Naše čtyři oblasti služeb
Tvorba a optimalizace úspor
Analyzujeme vaše stávající spoření — penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření, stavební spoření i investiční účty. Identifikujeme překrývající se produkty, navrhneme úpravy příspěvků a pomůžeme s převodem k výhodnějšímu správci. Výstupem je konsolidovaný přehled úspor s jasnou projekcí do věku odchodu do důchodu.
Příjmová strategie v důchodu
Plánujeme, jak a v jakém pořadí budete v důchodu čerpat různé zdroje příjmu: státní důchod, soukromé spoření, renty a případný pasivní příjem z majetku. Správné načasování čerpání může zvýšit celkový příjem o desítky procent. Sestavíme scénáře pro různé délky dožití a inflační předpoklady.
Majetková a dědická příprava
Pomáháme nastavit strukturu majetku tak, aby v případě vaší nemoci nebo úmrtí přešel majetek na nejbližší s minimálními právními komplikacemi a daňovým zatížením. Spolupracujeme s notáři a advokáty, ale samotné právní dokumenty nevyhotovujeme — to je agenda specializovaných profesionálů.
Průběžné finanční poradenství
Pro klienty, kteří chtějí mít poradce trvale po ruce, nabízíme roční retainerový program: každoroční přezkum plánu, ad hoc konzultace (telefonicky nebo osobně v Ostravě) a sledování klíčových finančních ukazatelů. Životní situace se mění — plán by měl reagovat.
Co naše poradenství nezahrnuje
Jsme poradci, nikoli obchodníci s cennými papíry ani správci aktiv. Neprovádíme přímé obchody na burze a neneseme mandát k obhospodařování portfolia. Pokud vaše situace vyžaduje aktivní správu investic, doporučíme vám prověřeného správce, se kterým rádi spolupracujeme. Výsledky plánování závisí rovněž na vývoji legislativy, inflace a kapitálových trhů — tyto faktory nedokáže předvídat nikdo, a naše plány proto obsahují konzervativní i pesimistické scénáře.
„Přišla jsem s dotazem, kolik bych měla spořit, abych mohla odejít do důchodu v 62 letech. Poradkyně ze studia mi připravila detailní propočet se třemi scénáři — optimistickým, středním a konzervativním. Poprvé jsem měla číselnou odpověď, ne jen přibližný odhad. To byl pro mě zásadní rozdíl.“
— MUDr. Jana Horáková, Opava
Chcete vědět, která služba je pro vás ta pravá?
Během úvodní bezplatné konzultace zjistíme, které oblasti vašeho plánování vyžadují největší pozornost.
Kontaktujte nás